Un prêt est garanti lorsque l'emprunteur apporte un (ou plusieurs) bien(s) de valeur en garantie.
(ou des biens) de valeur comme garantie, que vous, en tant que créancier, pouvez saisir si l'emprunteur ne rembourse pas votre prêt.
l'emprunteur ne rembourse pas votre prêt. Plus le prêt est important, plus la garantie
plus vous aurez besoin de garanties.
Un prêt peut être garanti de plusieurs façons, notamment :
- a
un contrat de garantie sur les biens personnels de l'emprunteur ;
- si vous
si vous vendez des actions à l'emprunteur, un contrat de nantissement d'actions qui vous donne des droits sur les actions en cas de défaillance de l'emprunteur ; et
droits sur les actions en cas de défaillance de l'emprunteur ;
- a
une garantie personnelle d'un tiers ;
- a
une hypothèque sur le bien immobilier (terrain) de l'emprunteur ; et/ou
- une assurance
une police d'assurance-vie souscrite par l'emprunteur et vous désignant comme bénéficiaire.
1. Accord de
accord
Un contrat de sûreté peut soit vous donner une
sur un bien spécifique, comme une voiture ou un équipement, ou il peut vous donner une
une sûreté générale sur tous les biens personnels du débiteur (à l'exception de la maison de l'emprunteur ou d'autres biens immobiliers).
(à l'exception de la maison de l'emprunteur ou d'autres biens immobiliers). Un contrat de sûreté
peut servir de garantie pour le seul prêt en cours ou, si vous prévoyez de prêter des montants supplémentaires à l'emprunteur dans les années à venir, il peut servir de garantie pour le prêt en cours.
des montants supplémentaires à l'emprunteur à l'avenir, il peut servir de garantie pour le prêt en cours et pour tout autre prêt futur.
le prêt actuel et tous les prêts futurs que vous pourriez accorder.
Un contrat de sûreté doit toujours être conclu par écrit,
et une sûreté doit toujours être inscrite au registre des sûretés mobilières le plus rapidement possible après la signature du contrat.
le plus rapidement possible après la signature du contrat. Dans le cas contraire,
à moins que vous n'ayez la possession physique de la garantie, un autre créancier peut
créancier peut enregistrer une sûreté sur les mêmes biens avant vous, ce qui lui donne la priorité sur la garantie si le débiteur est en possession des biens.
sur la garantie si le débiteur ne rembourse pas son prêt.
2. Action
accord d'engagement
Dans le cadre d'une transaction d'achat d'actions pour laquelle vous avez
financement à l'acheteur (emprunteur), vous pouvez demander à l'acheteur (emprunteur) de signer un contrat de nantissement d'actions.
(emprunteur) de signer un contrat de nantissement d'actions. Ce type de contrat vous donne
droits sur les actions achetées en cas de défaillance de l'emprunteur, tels que le droit de vote ou le droit de percevoir des dividendes, comme si vous étiez le propriétaire de l'action.
recevoir des dividendes, comme si vous étiez toujours le propriétaire des actions, et/ou
saisir et vendre les actions pour récupérer le solde impayé du prêt. Soyez attentif au fait qu'après la clôture de la transaction d'achat d'actions
Sachez qu'après la clôture de la transaction d'achat d'actions, il existe toujours un risque
que l'acheteur (l'emprunteur) réduise l'activité de l'entreprise, diminuant ainsi la valeur des actions mises en gage.
des actions qui ont été mises en gage.
3. Garantie personnelle
garantie
Si l'emprunteur
Si l'emprunteur est une société nouvellement créée ou une personne physique disposant d'un patrimoine limité
de demander à un ou plusieurs tiers (garant(s)) de garantir le prêt (par exemple, si l'emprunteur est une société, il peut s'agir d'une personne morale).
garantir le prêt (par exemple, si l'emprunteur est une société, il peut s'agir d'un
un propriétaire majoritaire, ou si l'emprunteur est un particulier, il peut s'agir d'un ami ou d'un parent qui a les poches pleines).
qui a les poches bien garnies). Un garant promet de rembourser le prêt si l'emprunteur n'y parvient pas.
Dans le cadre d'une
transaction d'achat d'actions dans le cadre de laquelle vous avez fourni un financement à l'acquéreur
(emprunteur), vous pouvez demander à la société dont vous venez de vendre les actions à l'acheteur (emprunteur) de garantir le prêt.
à l'acheteur (emprunteur) de garantir le prêt. Vous pouvez également obtenir une
sur les biens personnels de la société ou une hypothèque sur les biens
sur les biens immobiliers de la société afin de réduire le risque que l'acheteur (l'emprunteur) épuise les actifs de la société.
d'épuiser les actifs de la société avant que votre prêt ne soit remboursé.
Sachez
Sachez que certaines circonstances peuvent rendre difficile l'exécution d'un
garantie personnelle, par exemple lorsqu'un garant fait faillite.
4. Hypothèques
Vous pouvez également négocier une hypothèque sur les biens immobiliers de l'emprunteur.
de l'emprunteur. Dans le cadre d'une transaction d'achat d'actifs où vous avez fourni
financement à l'acheteur (emprunteur) et où le bien immobilier fait partie des actifs vendus, vous pouvez demander à l'emprunteur de vous accorder une hypothèque sur ce bien particulier.
vendus, vous pouvez demander à l'emprunteur de vous accorder une hypothèque sur ce bien particulier.
sur ce bien particulier.
5. L'assurance
l'assurance
Une autre option de sécurité, parfois utilisée dans le cadre d'une transaction avec un vendeur.
Une autre option de garantie, parfois utilisée dans le cadre d'une transaction d'action
est d'exiger de l'emprunteur qu'il souscrive une police d'assurance-vie sur sa vie
sur sa vie, pour la durée du prêt, et de vous désigner comme bénéficiaire.
Cela peut offrir une protection supplémentaire au cas où l'emprunteur décéderait
avant que le prêt ne soit remboursé.
Conclusion
Avant de signer un contrat de prêt ou un contrat d'achat et de vente avec financement par le vendeur, il est important de faire appel à un avocat.
d'achat et de vente avec financement par le vendeur, il est important de faire appel à un avocat pour négocier soigneusement les conditions du prêt ou de la transaction et pour obtenir les garanties appropriées.
négocier soigneusement les conditions du prêt ou de la transaction et d'obtenir les garanties
en votre nom, afin que vous ayez l'esprit tranquille quant au remboursement de votre prêt.